Программы поддержки Формы и виды поддержки Инфраструктура поддержки Реестр субъектов получателей поддержки Законодательство

Гид предпринимателя:

Календарь событий:

ИЮНЬ 2019
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
  1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30

Ссылки:

Страхование ответственности

В настоящее время свыше 40 законодательных актов Российской Федерации содержат нормы, вменяющие в обязанность отдельным категориям лиц заключить договор страхования

В настоящее время свыше 40 законодательных актов Российской Федерации содержат нормы, вменяющие в обязанность отдельным категориям лиц заключить договор страхования.

Во-первых, следует выделить виды обязательного страхования, составляющие систему социальной защиты населения.

Обязательное медицинское страхование. Это договор на предоставление лечебно-профилактических услуг медицинским учреждением застрахованным гражданам. Приобретается гарантия на получение медицинской помощи на условиях, оговоренных в программах обязательного медицинского страхования. По сути, данный вид обеспечивает минимально необходимую медицинскую помощь.

Обязательное пенсионное страхование (которое, правда, осуществляет пенсионный фонд) позволяет сотрудникам, при достижении пенсионного возраста, рассчитывать на пенсионное обеспечение.

Обязательное страхование работников от несчастных случаев на производстве и в связи с профессиональными заболеваниями позволяет рассчитывать на возмещение вреда нанесенного здоровью и жизни работника при исполнении им обязанностей по трудовому контракту.

Обязательное медицинское страхование (ОМС), обязательное пенсионное страхование в пенсионном фонде, обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев и профзаболеваний до 2010 г. составляли вместе единый социальный налог (ЕСН).

Ставки налогов и их распределение определялись статьей 241 НК РФ. Расчет ставки налога производился, исходя из зарплаты сотрудника, при этом действует регрессивная шкала: чем больше зарплата, тем меньше налог.

С 1 января 2010 года вместо ЕСН вводятся страховые взносы: в Пенсионный фонд РФ (пенсионное страхование); Фонд социального страхования РФ (социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством); Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования (ОМС).

Как выбрать страховую компанию

Страхование является идеальным механизмом защиты имущественных интересов предпринимателя от широкого спектра рисков, присущих предпринимательской деятельности. Независимо от того, о каком виде страхования идет речь, о добровольном, обязательном или «вмененном», перед предпринимателем встает вопрос: как выбрать страховую компанию?

Сегодня на страховом рынке России работает несколько сотен страховых компаний, федеральных, региональных, больших и маленьких. Как определить, какой компании доверить свои деньги и свои риски, в конце концов - безопасность своего бизнеса?

Исследования показывают, что существует несколько факторов, которые традиционно влияют на выбор потребителя страховой услуги, вне зависимости от того, решил ли он добровольно обратиться к страховой компании или ему приходится это делать в силу закона или условий осуществления предпринимательской деятельности.

Принятие решения о выборе страховщика, как правило, происходит в соответствии со следующими обстоятельствами.

 

Причина выбора страховой компании

Доля, %

Рекомендации знакомых

24,5

Визит страхового агента

13,1

Собственный опыт работы с компанией

11,6

Имидж, PR, реклама

10,8

Удобное расположение офиса

10,6

Известность компании

9,9

Предложения страховых компаний

8,2

Источник: исследование ВЦИОМ 

 

На основании этой информации были сформулированы следующие факторы принятия решения о выборе страховой компании.

Фактор имиджа.

На выбор влияет известность компании, длительность ее работы на рынке и результаты деятельности по представлениям потребителя.

Фактор физической и информационной доступности.

Потребитель действует под влиянием рекламы и принимает в расчет расположение ближайшего офиса.

Фактор рекомендаций.

Решение принимается по результатам общения со знакомыми и нередко подкреплено соображениями на основе собственного опыта.

Фактор внешнего воздействия.

Решение принимается под действием агента, нередко подкреплено собственным опытом.

Однако, вне зависимости от того, какой фактор выбора страховщика будет принят Вами во внимание, есть несколько простых шагов, которые позволят сделать правильный выбор.

Шаг 1

Если Вы столкнулись с необходимостью застраховаться, прежде всего, убедитесь, что Вы действительно должны это сделать. Узнайте, в соответствие с какими именно Законами или нормативами Вы должны приобрести страховой полис. Внимательно ознакомьтесь с документами, так как часто именно в них прописаны минимально-необходимые условия страхования, а также Ваши права и обязанности.

Возможно, что Вам предлагают застраховать те или иные риски не в силу закона, а в качестве условий того или иного договора, например, при получении кредита. В этом случае Ваше право - соглашаться на такие условия, или обратиться к другому контрагенту, где страхование как обязательное условие договора не предусмотрено, или предусмотрено в ином объеме (например, при получении кредита один банк может потребовать только страхование залогового имущества, другой - застраховать в его пользу Вашу жизнь на сумму кредита, третий - и то, и другое).

Шаг 2

Если решение о необходимости страхования очевидно, то можно приступить непосредственно к выбору страховщика.

Изучите, какие страховые компании предлагают свои услуги в Вашем регионе. И здесь важно поинтересоваться их положением на рынке, сроком их работы, наличием каких-либо рейтингов, насколько активно работает компания в последнее время.

Не стоит обращать серьезного внимания на рекламу, так как рекламная активность страховщика не является показателем его надежности. Скорее, бОльшее внимание стоит уделять оценке информационной и социальной активности страховой компании.

Не малым важным фактором являются отзывы знакомых и друзей. Тех, кто имел опыт непосредственной работы с той или иной страховой компанией. При этом, имеет смысл обратить внимание не на опыт заключения договора страхования, а на опыт получения возмещения по страховому случаю.

Если страхование предлагается Вам как условие того или иного договора, то надо помнить о том, что контрагент (банк, лизинговая компания и др.) могут в качестве условий работы с Вами требовать наличие у Вас страхового покрытия, но не имеют право диктовать, в какой именно страховой компании Вам следует страховаться. На этот счет есть многочисленные разъяснения Федеральной Антимонопольной Службы.

После сбора всей необходимой информации, Вам стоит выделить для себя два-три «кандидата», с которыми стоит вступить в переговоры для уточнения условий страхования.

Шаг 3

Соберите предложения выбранных Вами страховщиков.

На этом этапе стоит решить: будите ли Вы напрямую общаться со страховыми компаниями или воспользуетесь услугами страхового посредника. На сегодняшний день существует несколько видов страховых посредников.

Страховые брокеры. Это компании или предприниматели, зарегистрированные в качестве страхового брокера и имеющие соответствующую лицензию Федеральной Службы Страхового Надзора. Они должны действовать от имени клиента, то есть Вас, помогая Вам наилучшим способом разместить Ваш риски у страховщиков. Услуги страхового брокера оплачиваются клиентом.

Страховые агенты. Ими могут выступать как физические лица, так и компании и индивидуальные предприниматели. Они действуют от имени страховщиков в соответствие с агентскими договорами. Полномочия страхового агента также должны быть подтверждены соответствующими доверенностями. Услуги страхового агента оплачиваются страховой компанией, которая выплачивает ему комиссионное вознаграждение.

Страховой посредник может предложить Вам страховые продукты сразу нескольких страховых компаний, предоставив информацию как о продуктах, так и о страховщиках. Часто страховые посредники оказывают услуги по сопровождению Вашего договора страхования, помогая в случае необходимости получения страхового возмещения.

Так или иначе, но при осуществлении дальнейшего выбора страховой компании для заключения договора, в том числе - обязательного, страхования, стоит выяснить, имеете ли Вы право на какие-либо скидки или льготы. Например, такой льготой является в обязательном страховании автогражданской ответственности применение понижающего коэффициента «бонус» в случае предыдущего безубыточного периода страхования.

Шаг 4

Прежде чем заключать договор страхования, стоит четко прояснить, что является страховым случаем и каковы должны быть Ваши действия при страховом случае. Также важно знать, каким именно образом страховая компания собирается урегулировать страховой случай, если таковой произойдет. Каковы процедуры, предусмотренные страховщиком, сколько они потребуют времени, какие документы Вы должны будете предоставить, в каких случаях принятие решения по произведению страховой выплаты потребует привлечения судебных инстанций и т.д.

Наконец, после того как Вы собрали информацию не только об условиях заключения с Вами договора страхования, но также и об условиях урегулирования возможных страховых случаев, Вы имеете возможность сделать объективный выбор в пользу того или иного страховщика. При этом важно помнить, чтобы страхование не было каким-либо дополнительным обременением, а действенным и проверенным механизмом защиты Ваших имущественных интересов и интересов Вашего бизнеса, к процессу выбора страховщика стоит подходить со всей ответственностью.